การโอนเงินออกไปต่างประเทศ

จากบทความเรื่อง SWIFT ซึ่งผมให้ความสำคัญกับมันจนแยกออกมาเป็นบทความหนึ่งเลย ก็เพราะมันเป็นเหมือนโครงสร้างหลักของโลกเราสำหรับการทำธุรกรรมการโอนเงินไปต่างประเทศ การรับเงิน การสื่อสาร ต่างๆนานา

SWIFT คำที่หลายๆคนมักเรียกและเอ่ยถึงเวลาจะไปโอนเงินไปต่างประเทศ อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีบางภูมิภาค บางกลุ่มประเทศจะมีการสร้างระบบการสื่อสารภายในตนเองขึ้นแต่ SWIFT ก็ยังคงเป็นระบบการสื่อสารสำหรับสถาบันการเงินที่สำคัญ เช่น ระบบ IBAN เป็นระบบบัญชีที่จะใช้กันมากแถบยุโรป หรือ Sort code หรือ Fedwire แต่ถึงกระนั้นระบบ SWIFT ก็ยังมีบทบาทความสำคัญอยู่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเปิด Letter of Credit ไปสั่งซื้อสินค้าและการชำระเงินภายใต้ Letter of Credit หรือ จ่ายเงินภายใต้ Bill for Collection ซึ่งจะกล่าวในหัวข้อถัดไปละกันนะครับ

ระบบต่างๆที่ผมกล่าวมาในย่อหน้าก่อนหน้านี้ ไม่ว่าจะเป็น IBAN , FEDWIRE และอื่นๆนั้น ในฐานะที่เราเป็นผู้โอนเงินออกเราจำเป็นต้องรู้ ย้ำนะครับว่าโอนเงินออกไปต่างประเทศ แต่สำหรับการรับเงินโอนนั้นง่ายแสนง่าย พูดเลย.. ซึ่งจะกล่าวในหัวข้อถัดไป และถัดจากนี้จะขออธิบายระบบของการทำธุรกรรมอื่นๆนะครับเริ่มจาก

1) IBAN ย่อมาจาก International Bank Account Number ซึ่งเป็นมาตรฐานทางบัญชีใหม่ อยู่ภายใต้มาตรฐาน ISO 13616 (ดูเพิ่มเติมได้ที่ www.iso.org) เรื่องของรายละเอียดของ IBAN แต่ละประเทศนั้นว่าเขากำหนดกันอย่างไร และมีประเทศใดบ้างที่ใช้ IBAN สามารถเข้าไปศึกษาเพิ่มเติมได้ที http://www.swift.com/dsp/resources/documents/IBAN_Registry.pdf ซึ่งถ้าจะกล่าวในเนื้อหาลึกๆนั้น ผมเองไม่ได้ดูด้านเทคนิคเรื่องของการกำหนด Code ซะด้วยสิครับ เอาเป็นว่า เราคุยกันไม่ต้องลึกขนาดนั้นก็ได้ เพราะมันเป็นเรื่องทางเทคนิคที่เขาคุยและกำหนดกันออกมาเป็นรูปแบบแล้วครับ ผมยกตัวอย่าง IBAN ให้ดูละกันครับ เช่น อันนี้ BH67 BMAG 0000 1299 1234 56 เป็น IBAN ของประเทศบาเรนซ์   ส่วนอันนี้เป็น IBAN ของประเทศอังกฤษ GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 ดังนั้น เวลาเราโอนเงินไปประเทศอังกฤษก็ควรจะขอเลข IBAN เค้าด้วยก็ดีนะครับ

ผมเคยเจอ CASE หนึ่งเป็นคนอังกฤษมาโอนเงินกลับบ้าน เขาเป็นครูสอนภาษาอังกฤษรายละเอียดที่เขามีให้แค่ Sort Code , ชื่อบัญชี , Account No. และ Beneficiary bank หมายถึง ธนาคารปลายทางนะครับ อันนี้ก็สามารถโอนไปได้ เพราะว่ามี ชื่อธนาคารปลายทาง มี Sort code มี เลขบัญชี มีชื่อบัญชี ไม่ต้องมี IBAN ก็ได้ เพราะทางธนาคารของไทยมีโปรแกรม Generate IBAN ให้ครับ อันนี้ไม่ต้องกังวล ข้อนี้สำคัญ คนส่วนใหญ่มักคิดว่า การโอนเงินไปลักษณะนี้ถ้าเลขบัญชีไม่ตรงกับชื่อเขาจะไม่เข้าบัญชีให้ อันนี้เป็นความเข้าใจผิดของคนไทยอย่างแรง พูดเลยว่า ต่างที่ต่างภาษาต่างวัฒนธรรม เราจะเอาวัฒนธรรมเราไปเทียบกับเขานั้นไม่ได้ โดยเฉพาะประเทศอังกฤษที่ผมเจอนะ ไม่ดูหรอกครับว่า ชื่อบัญชีอะไร ขอให้เลขบัญชีที่ให้มามีอยู่ในระบบก็พอ ระบบก็ทำการเข้าบัญชีให้เลย ถ้าเป็นธนาคารไทยยังดีครับ เวลาเงินโอนเข้ามา เราจะดูก่อนว่าชื่อบัญชีกับเลขบัญชีตรงกันรึเปล่า

2) FEDWIRE มันคือรหัสอ้างอิงของธนาคารในสหรัฐอเมริกา เพื่อใช้ในการโอนเงินสกุล USD ที่ฝากในประเทศสหรัฐอเมริกา ซึ่งระบบที่ใช้ชำระเงินนี้ดูแลโดย United States Federal Reserve Bank ตามข้อมูลใน wikipedia พบว่ามีผู้เข้าร่วมใช้ระบบนี้ 9289 ราย ข้อมูล ณ 19 มีนาคม 2552 Fedwire นี้ประกอบด้วยตัวเลข 9 หลัก เช่น 026009593 Bank of America

3) Sort Code คือตัวเลขที่ถูกกำหนดขึ้นสำหรับเงินสกุล GBP เพื่อให้สาขาแต่ละสาขาและแต่ละธนาคารในประเทศอังกฤษมีความสะดวกในการติดต่อสื่อสารกันมากกว่าการใช้ชื่อเต็มธนาคาร ซึ่งประกอบด้วยตัวเลข 6 หลัง เช่น 01-00-08 National Westminster Bank

4) ABA Number ย่อมาจาก Account bank’s Association หรือ Routing Number หรือ Routing Transit Number มันคือรหัสตัวแทนธนาคารประกอบด้วยตัวเลข 9 หลัก เหมือนกับ Fedwire ครับ ใช้ที่อเมริกา

5) BSB ใช้ที่ประเทศออสเตรเลีย เป็นตัวเลข 6 ตัว มีนัยยะเหมือนกับการใช้ ABA No. หรือ Routing No. หรือ อื่นๆ เพราะต้องการให้มันเป็นตัวแทนของธนาคารในรูปของตัวเลขเพื่อต้องการให้ Process ผ่านคอมพิวเตอร์ได้ง่าย รวดเร็ว นั่นเอง โดย BSB No. 2 ตัวแรกเป็นรหัสธนาคาร ตัวที่ 3 เป็นชื่อรัฐ ส่วน 3 ตัวหลังเป็นรหัสสาขา

Digit ที่ 3 เท่านั้น

xx-2-xxx           Australian capital territory, New South Wales

xx-3-xxx           Victoria

xx-4-xxx           Queensland

xx-5-xxx           sought Australia , Northern Territory

xx-6-xxx           Western Australia

xx-7-xxx           Tasmania

ข้อมูลจาก http://www.BSBnumbers.com

6) Transit Number ( Transit No.) อันนี้ใช้ที่แคนาดา โปรดระวังนะครับ การโอนเงินไปที่แคนนาดา ทางประเทศแคนนาดาร้องขอให้ระบุชื่อที่อยู่ผู้รับเงินให้ชัดเจน อันนี้สำคัญมาก เพราะถ้าไม่ระบุไป เงินจะไม่สามารถโอนไปเข้าบัญชีผู้รัเงินปลายทางได้นะครับ แต่อย่างไรก็ตามทางธนาคารผู้ทำการรับทำรายการให้ก็จะแจ้งให้ผู้โอนทราบล่วงหน้าอยู่แล้ว

จากที่กล่าวมาทั้งหมดนี้ (เยอะเนอะ) จะเห็นว่าเครือข่ายหลักทีใช้ติดต่อระหว่างกัน จะเรียกได้ว่า ภูมิภาค ต่อ ภูมิภาค ก็ว่าได้ คือระบบ SWIFT ผ่านเครือข่าย SWIFTNET และภายภูมิภาคของแต่ภูมิภาคเอง เช่น EU , US ก็ยังจะมีระบบย่อยๆสำหรับโอนเงินไปมา ระหว่างกันภายในภูมิภาคอีก เช่น IBAN , FEDWIRE ส่วนประเทศไทยหนะหรอครับ ในการโอนเงินข้ามกันระหว่างธนาคารเราใช้ระบบ BAHTNET ครับ